Un contrat d'assurance-vie ancien
Six catégories d'actifs, cinq questions sur vous : l'écart entre les deux est tout le sujet.
Indiquez pour chaque catégorie la place qu'elle occupe dans l'ensemble reçu : une part majeure, une part mineure, ou rien. Les ordres de grandeur suffisent : ce diagnostic porte sur la structure, pas sur les montants.
Questions fréquentes
Comment le score de cohérence est-il calculé ?
Neuf écarts types sont instruits, répartis en trois volets : adéquation à votre profil, structure du patrimoine, maîtrise des supports. Chacun pèse selon sa gravité et compte pour moitié lorsqu'il n'est que partiel. Le score part de 100 et retranche ces points : il mesure une adéquation, jamais une performance.
Pourquoi un placement performant peut-il être incohérent ?
Parce qu'il a été constitué pour une autre situation que la vôtre. Un contrat prudent convient à qui approchait de ses quatre-vingts ans ; le même contrat immobilise trente ans d'horizon chez un héritier de quarante ans. La performance passée ne dit rien de l'adéquation présente : ce sont deux questions distinctes.
Faut-il tout réorganiser après une transmission ?
Non, et rarement dans l'urgence. Certains actifs reçus gagnent à être conservés : un contrat ancien peut porter une antériorité précieuse, un bien locatif peut correspondre exactement à votre horizon. Le diagnostic sert précisément à distinguer ce qui mérite d'être gardé de ce qui appelle un arbitrage, et à hiérarchiser les décisions.
Que contient le rapport ?
Vos réponses, votre score et le nombre d'écarts relevés, les hypothèses de la grille, l'ordre de grandeur de l'enjeu des principaux écarts et, selon vos réponses, jusqu'à trois écarts détaillés avec ce qu'ils impliquent et leur enjeu illustratif. Il est établi à titre pédagogique et ne constitue pas un conseil personnalisé.